Perchè la gestione del credito commerciale è importante per le aziende

Cosa significa gestione del credito commerciale?

Per gestione del credito commerciale si intende il processo, strutturato in diverse fasi, che mira a tutelare il credito commerciale e la liquidità aziendale. Una strategia di gestione del credito commerciale ha la funzione di mantenere monitorati eventuali insolvenze o ritardi nei pagamenti al fine di tenere sotto controllo l’andamento dei flussi finanziari, evitando così eventuali crisi di liquidità.

Il processo di gestione del credito commerciale molto spesso viene scambiato per il recupero del credito insoluto. Quest’ultimo è in realtà un tassello importantissimo all’interno del processo di gestione del credito commerciale che parte dall’analisi preventiva, per passare al monitoraggio e al customer service e arrivare al recupero crediti e a tutte le sue fasi specifiche.

Perché la gestione del credito commerciale è importante per la tua azienda?

Accordare un credito commerciale da un lato permette di chiudere più facilmente una vendita e di rafforzare il rapporto con l’acquirente, dall’altro fa crescere il rischio di incappare in fatture non pagate, clienti difficili da rintracciare o ritardi nelle riscossioni, ovvero di avere problemi di liquidità che potrebbero portare al collasso dell’azienda. Ecco perché risulta fondamentale implementare all’interno della propria azienda un’accorta gestione del portafoglio crediti.

La gestione del credito commerciale risulta allora la parte più importante della relazione tra l’azienda e i suoi clienti perché tiene costantemente monitorato, anche nel lungo periodo, il rapporto con il cliente, dando la possibilità di intervenire preventivamente evitando spiacevoli situazioni creditizie.

Il rischio di credito generato dal portafoglio clienti rappresenta una delle principali cause che possono determinare per un’azienda, soprattutto se medio-piccola, una crisi di liquidità. La gestione del credito è diventata, quindi, una priorità per le aziende e rappresenta il vero fattore strategico per garantire flussi finanziari e ridurre i crediti insoluti.

Come monitorare il credito commerciale?

Una efficace gestione del credito non può prescindere dall’acquisizione, elaborazione e valutazione di informazioni commerciali sulle aziende o sui clienti: solo in questo modo, si può valutare il profilo di affidabilità.

Avere a disposizione informazioni commerciali è di supporto anche nel prendere decisioni sul credito: attraverso report precisi e aggiornati sulla solidità finanziaria e i tempi di pagamento dei clienti, si può valutare oggettivamente il loro grado di affidabilità e solvibilità.

Le informazioni commerciali sono, quindi, uno strumento indispensabile a supporto delle decisioni in ambito commerciale: con le giuste informazioni è possibile gestire nel migliore dei modi i crediti commerciali ed evitare brutte sorprese a tutto vantaggio del proprio business.

Oltre alla disponibilità di informazioni commerciali, altro momento fondamentale per gestire efficacemente i crediti commerciali è il monitoraggio attento del proprio portafoglio crediti. Il controllo periodico del portafoglio crediti permette di accorgersi tempestivamente dei crediti erogati che rischiano di diventare deteriorati.

Per un corretto monitoraggio dei crediti, un’azienda deve essere in grado di implementare metodi di prevenzione del rischio su crediti e strumenti di controllo costante mirati. Il tutto per garantire i flussi finanziari e ridurre i problemi legati a insolvenza e ritardi nei pagamenti.

Monitorare e valutare l’affidabilità di un cliente significa fare un’attenta analisi preliminare volta a verificare le precedenti esperienze di pagamento della persona (fisica o giuridica) oggetto dell’indagine. Altrettanto preziosi sono i sistemi di monitoraggio periodici, finalizzati ad analizzare e valutare nel lungo periodo la coerenza del rapporto e a prevenire eventuali situazioni creditizie spiacevoli.

Al fine di raccogliere le giuste informazioni e implementare sistemi di monitoraggio adatti, risulta vantaggioso avvalersi del supporto di società di gestione del credito esperte nei sistemi di indagine e di informazioni commerciali.

3 falsi miti sulla gestione del credito commerciale

1. La gestione del credito riguarda solo le grandi imprese

Spesso si pensa che la gestione del credito commerciale sia prerogativa delle grandi imprese perchè possono permettersi di assumere internamente un Credit Manager e risorse dedicate. Il rischio di credito però è presente anche per le piccole-medie imprese (PMI) che, in confronto alle grandi imprese, risentono molto di più di situazioni debitorie poiché potrebbere bastare pochi crediti per metterle in crisi la loro liquidità. Al fine di prevenire ciò, le PMI possono essere supportate da società di gestione del credito professionali che mettono a disposizione i loro esperti al fine di garantire un flusso di cassa costante.

2. Gestire il credito commerciale è un costo in più

Un’altro falso mito è pensare che i costi di gestione del credito non siano direttamente recuperabili, soprattutto in fase preventiva. In questo caso ciò che non viene preso in considerazione è il costo di un credito insoluto. In sintesi, la spesa in valutazione preventiva e monitoraggio rappresenta un investimento decisamente ripagato anche se evitasse il 10% dei crediti insoluti potenziali.

3. Agire tempestivamente

Ultimo aspetto da tenere in considerazione è il fattore tempo. Nel campo della gestione del credito, agire tempestivamente non significa partire immediatamente e in modo aggressivo con il recupero crediti ma mettere in atto una serie di azioni di gestione del cliente che fanno partire il processo generale di gestione. Una buona azione di customer service e una chiamata di cortesia al cliente permettono di mettere in moto una macchina in grado di instaurare rapporti positivi e di fiducia con il cliente.

Autori dell’articolo: Tonia Mazzei, Antonio Canzano e Domenico Martino